一、基本定义
在岸人民币，英文代号 CNY，全称是：
在中国内地境内流通、交易、受中国央行严格管制的人民币。
简单说：
我们平时用的人民币，国内银行换汇、结汇，国内企业进出口结算，都属于在岸人民币体系。
二、核心特点
1. 管辖范围
只在中国大陆境内有效：
大陆所有银行、企业、个人，不包括香港、澳门、台湾（这些属于离岸市场）
2. 汇率形成机制
在岸人民币汇率不是完全自由浮动，而是央行每天公布中间价，允许在中间价上下一定区间内波动，央行会在波动过大时出手干预，稳定汇率，所以在岸汇率相对稳定、波动小、可控性强。
3. 有严格外汇管制
境内个人、企业换汇都受限制：
个人每年 5万美元 便利化购汇额度，企业对外投资、贸易付汇需要审核、有真实背景要求，资金不能随意进出境，这是在岸市场最关键的特征。
4. 参与主体
主要是：
国内商业银行、国内企业、境内个人、央行（调控者），境外机构想大规模参与在岸市场，需要特殊额度（如QFII、RQFII等），不能自由进出。
三、和离岸人民币（CNH）的关键区别
在岸（CNY）
地区：内地
监管：严格管制
汇率：央行管理，波动温和
资金：进出受限
参与者：以境内为主
离岸（CNH）
地区：香港、新加坡、伦敦等境外
监管：基本无管制
汇率：纯市场供需决定，波动更大
资金：自由流动
参与者：全球投资者、境外机构
四、举个例子
你在工行APP换美元 → 用的是在岸人民币汇率 CNY
你在香港银行开人民币账户换汇 → 用的是离岸人民币汇率 CNH
国内企业出口收美元结汇 → 在岸市场
海外炒家赌人民币涨跌 → 离岸市场
五、总结
在岸人民币，就是受中国央行管理、在境内使用、有外汇管制、汇率相对稳定的官方人民币体系。